Produktauswahl zur Kosten- und Renditeoptimierung inkl. Nachhaltigkeit

Die Philosophie der GAFIB Unabhängige Finanzberatung und Honorarberatung Köln Bonn ist es, optimal geeignete Produkte aus Mandanten/innen-Sicht zu identifizieren. Dies sind Anlageprodukte, die weder Ausgabeaufschläge noch Bestandsprovisionen tragen, und so extrem kostengünstig sind. „Kostenminimierung“ ist einer der entscheidenden Renditetreiber einer jeden Portfolio-Gestaltung.

Beispiel: Typische Investmentfonds, Kauf via Bank, Fondsgesellschaft oder auch als „Fonds-Police“ im Versicherungsmantel:

Bei einer angenommenen langfristigen Kapitalmarkt-Rendite von 7% pro Jahr bedeuten 2-5% Ausgabeaufschlag (= Vertriebskosten), 1,9% ausgewiesene jährliche Fondskosten (sog. „TER“) und mind. weitere 1,3% nicht ausgewiesene Fondskosten, dass insgesamt ca. 3,5% jährliche Gesamtkosten der Fondsanlage entstehen, und somit faktisch 50% der Rendite gar nicht beim Anleger ankommt, sondern bei Fondsgesellschaft, Bank oder Versicherung verbleiben.

Vgl.: http://www.smarter-investieren.de/informations/ter_intro.php

Lösung: Provisionsfreie, sog. „passive“ Fonds wie Indexfonds/ETFs und Dimensional Fonds

Index-Fonds (sog. Exchange Traded Funds/ETFs) oder nach besonderen, wissenschaftlich orientierten Effizienzkriterien gestaltete Fonds von Dimensional, die lediglich sehr geringe Kostenquoten haben zwischen 0,1 und 0,5% p.a. und dabei eine globale Streuung ermöglichen.

Vgl.: http://de.dfaeurope.com/

Neben den Kosten- und Renditeaspekten spielen zunehmend auch Nachhaltigkeitsaspekte eine wichtige Rolle bei der Portfoliogestaltung: Diese werden selbstverständlich berücksichtigt und die aktuell besten Nachhaltigkeits-Produkte mit einbezogen.
Vgl. https://gafib1.blogspot.com/nachhaltig-investieren-mit-etfs-und.html

Weitere Kosten können gespart werden durch Direktbanken-Depots wie z.B. comdirect oder S-Broker.